Banca enfrenta caída de los depósitos de ahorro

La crisis financiera internacional ya nos tocó la alcancía. El presidente del Banco de Occidente, Jorge Bueso Arias, informó que el lento crecimiento de los depósitos de ahorro en el sistema financiero y una tasa de inflación de dos dígitos obliga a la banca privada a salir en búsqueda de dinero fresco para mantener el dinamismo del crédito.

¿Cuál es el comportamiento de los depósitos?

En términos reales la banca privada cerró el 2008 con menos depósitos, aún cuando en términos absolutos se aprecie lo contrario.

Los depósito en moneda nacional al 11 de diciembre crecieron apenas al 5.2 por ciento de un año para otro.

En cambio, la tasa de inflación prevista a diciembre oscilará entre un 11 y 12 por ciento, o sea que los depósitos en poder de la banca privada no cubren la pérdida del poder adquisitivo.

Solicitamos un préstamo con el Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) por 8 millones de dólares, porque los depósitos crecieron de manera lenta durante el transcurso de 2008 en todo en el sistema financiero hondureño.
¿El FMI advierte sobre el volumen del crecimiento del crédito y bajos depósitos?

Los depósitos ascienden a 121,500 millones de lempiras y los créditos se contabilizan casi 124,000 millones.

Es bueno mencionar que muchos de estos créditos se brindaron con recursos del Banco Hondureño para la Producción y Vivienda (Banhprovi) y del BCIE entre otros.

¿Ante una merma de los depósitos, qué hará la banca?

Puede gestionar la contratación de créditos, como el que nosotros suscribimos con el BCIE, porque tanto el Banco Central y el gobierno están muy interesados en que no se contraiga el crédito, porque es un instrumento para la expansión de la actividad económica y social del país.

¿Cuál es su estrategia para captar más depósitos?

A partir de diciembre elevamos la tasa de interés entre 0.5 y un uno por ciento a todos las cuentas de ahorro que tengan más de 500 lempiras depositados en nuestro banco. Nuestros clientes son más de 500,000 y el impacto de este incremento ascenderá a más de 10 millones de lempiras al mes.

No creemos en los sorteos de regalos para nuestros clientes.

¿Es cierto que será difícil contratar líneas de crédito fresco?

Sabemos que se recortaron, redujeron e incluso les cancelaron las líneas de crédito de corto plazo suscritas entre bancos locales con internacionales.

Algunos bancos, en cambio, prestaron estos recursos a un mayor término y ahora buscan recursos frescos. El BCIE y otras entidades ofrecen facilidades financieras para que no se contraiga demasiado la actividad económica.

¿El BCH dice que aumentó la liquidez, eso es bueno?

Si usted mide la liquidez financiera como exceso de encaje, el Banco Central de Honduras (BCH) indica que asciende a 14,000 millones de lempiras, pero ningún banco operará con un encaje de un 9 por ciento, que es el vigente.

Ningún banco puede operar sin tener efectivo y depósitos en el BCH, porque no se podrían cancelar los cheques presentados en la cámara de compensación.

¿Y si se queda con un encaje de 9%?

Tendría que cobrar las inversiones obligatorias y depositarlas en efectivo en el BCH, pero ningún banco se puede arriesgar a tener solo un 9 por ciento de encaje, por fuerza debe ser más alto dependiendo de las necesidades de cada entidad.

Para nosotros debe ser de un 30 por ciento en moneda nacional y en moneda extranjera es de un 40 por ciento.

¿Qué sectores de la economía apoyarán en 2009?

Estimularemos los proyectos productivos destinados a exportar a Centroamérica, la construcción de vivienda destinada a la clase media y popular; proyectos ambientales y para el fortalecimiento de las municipalidades pequeñas, así como a la formación de capital de la Pequeña y Mediana Empresa (Pyme).

La tasa de interés para créditos nuevos oscila entre un 20 y 21 por ciento. Somos muy selectivos al momento de conceder un préstamo. Sin embargo la mayor cantidad de nuestros créditos se brindan a un 16 y 18 por ciento.

Estamos a punto de desembolsar unos 60 créditos, que oscilan entre los 6,000 y 12,000 dólares para beneficiar a estudiantes de tercero y cuarto año que estudian en Zamorano.

¿Cuáles son las inversiones de Banco de Occidente?

Durante 2008 invertimos entre un 2 y un 5 por ciento del capital de nuevas compañías en el Hospital del Valle que está en proceso de construcción en Puerto Cortés; Granjas Marinas, situada en la zona sur, en la exportadora de café Exprosa, radicada en el occidente y en la Azucarera Hondureña así como en la Azucarera Choluteca.

También se invirtieron recursos en el hospital Centro Quirúrgico de Santa Rosa de Copán, entre otras empresas con el interés de apoyar la formación y fortalecimiento de las empresas, pero no para controlarlas.

¿A su banco le preocupa la mora?

Tenemos una política muy especial, afincada en el sentimiento humano, no somos los clásicos banqueros de ojo de vidrio y nos ponemos en el lugar de nuestros clientes.

Casi siempre mantenemos una mora relativamente más alta que el resto de entidades del sistema bancario, porque apoyamos sectores productivos vulnerables a desastres naturales y a baja en el precio internacional.

Cuando cayó el precio del café, solo demandamos a tres o cuatro productores pequeños, porque migraron hacia Estados Unidos.

¿Cómo nos afectará la crisis financiera internacional?

Creo que varios de las 12,000 a 15,000 personas que fueron despedidas de la maquila tenían un préstamo o una tarjeta de crédito con una entidad financiera para adquirir un carro, una casa u otro bien o servicio.

El porcentaje de las remesas familiares enviadas al país crecieron en un 12% a diciembre de 2007, pero al 11 de diciembre de 2008 se reportó que habían crecido entre un 7 a un 8 por ciento.

Hemos recibido unos 2,545 millones de dólares y esperamos cerrar con unos 2,800 millones de dólares, esto representa un 20 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) del país.

Para este año creemos que este ingreso se estancará en unos 2, 500 millones, lo cual aún es positivo.