FMI pide proteger banca de la crisis financiera

La crisis financiera mundial se cierne como una seria amenaza para la banca privada nacional.

Así se desprende del informe preliminar de la consulta del Artículo IV preparado por la misión técnica del Fondo Monetario Internacional, la que estuvo en el país a finales de febrero y comienzos de marzo.

La crisis global ha impactado en los grupos financieros internacionales que tienen operaciones en Honduras, los que se han visto obligados a recortar personal, cerrar agencias y oficinas y un menor acceso a las líneas de financiamiento.

Ni la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) ni el Banco Central de Honduras y tampoco la Asociación Hondureña de Instituciones Bancarias (Ahiba) han brindado un informe sobre el impacto de la crisis global en la banca nacional.

El diagnóstico

Las autoridades hondureñas y el staff del FMI que participaron en las reuniones acordaron que “a pesar de progresos recientes, las vulnerabilidades del sector financiero permanecían”.

La rápida entrada de bancos extranjeros desde 2005, continúan, ha puesto presión sobre la rentabilidad y podría conllevar a una mayor consolidación a medida que la actividad económica se desacelere.

Agregan que la dolarización de los depósitos y el crédito (en alrededor del 30%) están relativamente altos, y hay señales de un incipiente proceso de sustitución de moneda fuera del sistema bancario.

La misión técnica indicó que con los bancos manteniendo una gran exceso de liquidez existe un amplio espacio para fortalecer la política monetaria sin riesgo de generar un efecto de desplazamiento (crowding out).

Las autoridades hondureñas no creen necesario un aumento de las tasas de interés o los requerimientos de encaje, indicando que la política monetaria tiene que orientarse a fortalecer el crédito y la demanda domestica, aun y cuando implique pérdidas de las reservas internacionales netas.

“El menor crecimiento económico podría debilitar los indicadores de solidez bancaria y aumentar las vulnerabilidades relacionadas”, concluye el Fondo Monetario.

Las recomendaciones

Una política prudencial activa contribuiría a reducir los riesgos de créditos asociados con la desaceleración en la actividad económica.

En línea con las conclusiones de la Evaluación de la Estabilidad del Sistema Financiero (FSSA, pos sus siglas en inglés) y en la reciente asistencia técnica sobre supervisión bancaria, se acordó que los esfuerzos en el corto plazo deberían enfocarse en fortalecer el monitoreo de la liquidez bancaria y prepararse ante la crisis financiera mundial.

Además, mejorar la implementación de la supervisión basada en riesgo mientras se aumenta la cobertura de provisiones de los préstamos en mora.

Por el momento ningún banco autorizado para operar en el país ha reportado problemas de insolvencia o capitalización.

Estable el tipo de cambio

Política. El tipo de cambio del lempira respecto al dólar estadounidense se mantendrá estable en lo que resta de 2009.

Así lo prometieron las autoridades hondureñas al Fondo Monetario, organismo que ha propuesto dejar que la banda del tipo de cambio avance lentamente en línea con los diferenciales de inflación (como se hizo en el período 2000-04), y proporcionando mayor flexibilidad en el corto plazo.

Sin embargo, el gobierno de Honduras consideró que cualquier movimiento del tipo de cambio sería inflacionario y contraproducente en un año electoral.

Las autoridades hondureñas permanecieron escépticas sobre los beneficios de una mayor flexibilidad del tipo de cambio sobre la competitividad y la posición externa.

El gobierno considera que tiene el nivel adecuado de reservas monetarias internacionales, las que hasta ayer sumaron 2,560 millones de dólares, equivalente a 3.4 meses de importaciones de bienes.

Además, argumentaron que la devaluación provocaría malestar social en la población.

* LIQUIDEZ: 29,708 Millones de lempiras alcanzó la liquidez de la banca privada hondureña al 23 de abril de 2009, de acuerdo con un informe del Banco Central.