HSBC ha mejorado ingresos

La confianza de los hondureños aún no se recupera, el apetito por los créditos no es igual que hace dos años y los bancos resienten este comportamiento.

Para el presidente del Grupo Financiero HSBC Honduras, Jonathan Hartley, los resultados pudieron ser mejores a junio del presente año, sin embargo el país todavía no se recupera por completo y, por ende, tampoco las inversiones.

¿Cómo cierra HSBC el primer semestre del 2010?

A junio de 2010 comparado con el mismo periodo de 2009 tuvimos un incremento en ingresos operativos de 7%, mantuvimos en términos reales la administración de costos con excepción del rubro de inversiones en tecnología, donde hicimos una inversión fuerte de 130 millones de lempiras en los primeros seis meses del año. Y con eso logramos mantener los costos operativos que siempre son un reto para los bancos.

¿Siguen manteniendo una fuerte reserva como lo hicieron el año anterior?

Las reservas para créditos morosos se redujeron en comparación con el año pasado, en 200 millones de lempiras, lo que significa un 60%. Y se dio principalmente por recuperación de reservas establecidas en el año 2009, porque establecimos una política conservadora por los riesgos que teníamos identificados.

¿El nivel de reservas les permitió salir a flote luego de las cifras de pérdidas de 2009?

El aumento de las reservas fue el factor clave para girarnos de una pérdida a finales de junio 2009 de más o menos 40 millones de lempiras, a una ganancia actual de más de 58 millones de lempiras. Cabe aclarar que en la empresa de seguros ganamos adicionalmente 30 millones de lempiras, lo que significa que como grupo tenemos una resultado positivo de 90 millones de lempiras y nos sentimos bastante contentos con estos resultados, sabemos que podíamos lograr más pero en este momento seguimos en una situación de incertidumbre y falta de confianza en el país y eso es malo para los bancos.

¿Se han recuperado en todos los rubros?

En todos los rubros hemos alcanzado la meta y cumplimos con lo esperado con el incremento de cartera, esperábamos una recuperación a septiembre y octubre, creo que no fuimos los únicos en esperar una recuperación más pronto en la economía, sin embargo, la cartera no ha crecido al ritmo esperado. Logramos incremento en rubros como comisiones y algunos aspectos como otros ingresos, como los provenientes de ventas de propiedades y todos los demás rubros sumaron un incremento ligero de 7% a nivel de ingresos totales.

En los primeros seis meses hemos registrado pérdidas por castigo por tarjeta y en consumo más o menos en línea con las expectativas de este año y la consideramos bajo control.

¿Cuánto manejan en cartera crediticia y de depósitos?

El resultado a junio fue 12,250 millones de lempiras en concepto de depósitos y eso representó un incremento 3% desde diciembre de 2009. La cartera de crédito estuvo a dos millones de lempiras, que represento un decrecimiento de 9% comparado con diciembre 2009.

¿A que se debe la reducción de la cartera de créditos?

Las carteras se redujeron 9% en el primer semestre por decisiones de los clientes corporativos de desapalancarse, por razones de ciclo normales de las inversiones o porque no observan las posibilidades de invertir que existían tiempo atrás.

¿Cómo toman los bancos esta posición de los clientes?

Los bancos queremos crecer pero son los clientes quienes deciden si toman prestado o no. Es normal reaccionar en momentos de crisis y fue lo que hizo la banca en el último trimestre de 2008 y en todo el 2009, pero no solo somos nosotros, toda la banca ha cambiado, estamos observando algunas operaciones agresivas de los bancos porque existe liquidez y los bancos tienen apetito. Sin embargo algunos clientes no tienen tanto apetito en arriesgarse, en hacer inversiones, por supuesto que a nivel de individuo la situación es compleja, tenemos algunos clientes que por aspectos de la economía están restringiendo la toma de créditos y por otro lado existen propuestas pero observamos que los niveles de endeudamiento actual son significativos y muchos tienen problemas registrados en burós y eso los descalifica para préstamos adicionales.

El decrecimiento para nosotros, y pienso que para otros bancos, no representa una restricción del apetito de los bancos, sino que refleja la situación que está viviendo el cliente y más que todo esta reducción se da en los clientes medianos y grandes, que están restringiendo sus créditos.

¿Con el endeudamiento que se registra en muchos clientes cómo se ve afectada la mora del banco?

El monto de mora que tenemos es de 6.5% y ha sido en línea con las expectativas y no ha crecido desde el año pasado, aunque debo decir que han bajado las reservas totales porque muchos clientes se han recuperado y se pudo liberar las reservas y tuvo un efecto en el resultado de ganancias y pérdidas. En tema de tarjetas, la morosidad es todavía muy alta. Terminamos junio con una situación bastante cómoda, con niveles amplios de liquidez, que nos gustaría ofrecer a los clientes pero tiene que ser a clientes que tengan capacidad de pagar.

¿Es difícil lograr un crédito en HSBC?

Somos un banco por cultura bastante conservador y nuestros clientes conocen eso y lo ven como una ventaja y no una desventaja, pero eso no quiere decir que no tenemos la necesidad de ofrecer productos competitivos, estamos en un mercado básicamente perfecto en cuanto a transferencias y precios. Tenemos precios competitivos pero tampoco queremos ser los más baratos del mercado.

Somos conservadores en el sentido de que somos muy detallistas en los análisis de riesgo, y somos cautelosos en cuanto a documentación, no nos gusta desembolsar simplemente para alcanzar una cifra.

¿Qué planes tiene para el resto de 2010?

En cuanto a inversiones nuestro enfoque principal está en la parte de tecnología, a nivel regional estamos apuntando a implementar nuevos sistemas para el grupo. Un sistema bancario es una inversión muy fuerte, hasta junio hemos invertido 120 millones de lempiras en aspectos de transformación tecnológica y la expectativa para el resto del año es una cantidad similar.

¿Por qué la liquidez que existe en el sistema financiero no se refleja en una baja de tasas de interés?

En ambientes de mucha liquidez es el ahorrador el que sufre más, nosotros tratamos de dar tasas competitivas pero no podemos pagar tasas arriba del mercado, porque de este margen los bancos consiguen entre un 70% y 75% de sus ingresos.

¿Qué sucede con el sector construcción?, ¿Por qué no despega?

Creo que ha tenido su impacto en este proceso, el hecho de que Banhprovi se ausentó por algunos meses el año pasado, pero ahora eso ha cambiado y estamos trabajando con Banhprovi y con el RAP y somos unos de los principales bancos que prestan recursos para el sector vivienda. Pero no solo se trata de financiamiento largo y barato, aunque es un importante estímulo, los compradores tienen que sentir la confianza para tomar un crédito, y en este momento no tienen esa confianza que tuvieron hace un par de años.

¿Qué opina del papel que juega el gobierno en este momento para incentivar las inversiones?

No creo que sea mi competencia comentar aspectos políticos, pero lo que sí puedo comentar es que ahora estoy en una fase de visita de agencias y de empresas y aunque la situación de algunos clientes sigue siendo muy difícil estoy detectando más señales positivas, más señales optimistas y un aumento en el número de transacciones corporativas y esperamos que eso continúe y se vayan creando mayores señales de confianza para invertir.